وضعیت کنونی ارزهای دیجیتال در عراق و کردستان
عراق در یک نقطه‌عطف حساس اقتصادی قرار دارد. در حالی که بخش بزرگی از جهان در حوزه فناوری‌های مالی و ارزهای دیجیتال پیش می‌رود، چشم‌انداز ارزهای دیجیتال در عراق همچنان تا حد زیادی بدون مقررات و توسعه‌نیافته باقی مانده است. این خلأ نظارتی از یک سو ریسک‌های قابل‌توجهی ایجاد می‌کند و از سوی دیگر، عراق را از مزایای مهمی که یک بخش ارزهای دیجیتال با نظارت مناسب می‌تواند فراهم کند، محروم می‌سازد.
در پی دهه‌ها درگیری، تحریم و بی‌ثباتی اقتصادی، نظام مالی عراق با چالش‌های خاصی روبه‌روست. بانک مرکزی عراق (CBI) همچنان در تلاش برای تثبیت دینار و ادغام کشور در نظام مالی جهانی است؛ از جمله از طریق نرخ رسمی برابری ۱٬۳۱۰ دینار عراقی در برابر هر دلار آمریکا که از فوریه ۲۰۲۳ اجرا می‌شود. در همین حال، حکومت نیمه‌خودمختار در اقلیم کردستان شرایط اقتصادی و رویکردهای نظارتی تا حدی متفاوتی پدید آورده است.
در چنین زمینه‌ای، استفاده از ارزهای دیجیتال به‌صورت خودجوش رشد کرده و اغلب در سایه و بدون نظارت مناسب، مالیات‌ستانی یا حمایت از مصرف‌کننده انجام می‌شود. این مقاله آغازین از مجموعه «تنظیم‌گری ارزهای دیجیتال در عراق»، وضعیت کنونی ارزهای دیجیتال در عراق و کردستان، چالش‌های ناشی از محیطی بدون مقررات، و دلایلی که تدوین یک چارچوب نظارتی جامع را به یک اولویت ملی تبدیل می‌کند، بررسی می‌کند.
وضعیت کنونی
رشد پذیرش با وجود نبود چارچوب
با وجود نبود شناسایی قانونی یا چارچوب‌های نظارتی، پذیرش ارزهای دیجیتال در عراق به‌طور پیوسته در حال افزایش بوده است. جوانان فناوری‌محور عراقی، به‌ویژه در مراکز شهری مانند بغداد، اربیل و سلیمانیه، به ارزهای دیجیتال به‌عنوان یک نظام مالی جایگزین روی آورده‌اند. چند عامل به توضیح این روند پذیرش کمک می‌کند:
- نگرانی از تورم و بی‌ثباتی ارز
- نیازهای مربوط به حواله‌های مالی جامعه بزرگ مهاجران عراقی در خارج از کشور
- دسترسی محدود به خدمات بانکی بین‌المللی
- نرخ بالای بیکاری که جوانان را به سمت فرصت‌های اقتصادی دیجیتال سوق می‌دهد
- بی‌اعتمادی به نظام‌های بانکی سنتی
در اقلیم کردستان، جایی که میزان نفوذ اینترنت و پذیرش فناوری به‌طور کلی از سایر بخش‌های عراق بیشتر است، فعالیت معامله و استخراج ارزهای دیجیتال با نمود بیشتری ظاهر شده است. صرافی‌های کوچک و گروه‌های غیررسمی معامله عمدتاً از طریق شبکه‌های اجتماعی و برنامه‌های پیام‌رسان فعالیت می‌کنند، در کنار دفاتر صرافی سنتی و شبکه‌های حواله که مدت‌هاست تبدیل ارز و انتقال پول در این منطقه را انجام می‌دهند.
خلأ نظارتی و پیامدهای آن
در حال حاضر، نه دولت فدرال عراق و نه دولت اقلیم کردستان (KRG) مقررات روشنی برای ارزهای دیجیتال وضع نکرده‌اند. بانک مرکزی عراق در سال ۲۰۱۷ بیانیه‌ای صادر کرد که در آن نسبت به معامله ارزهای دیجیتال هشدار داده بود، اما این هشدار بدون هیچ سازوکار اجرایی یا رویکرد نظارتی جامعی مطرح شد و تأثیر چندانی در کند کردن رشد خودجوش علاقه‌ای که پیش‌تر توصیف شد، نداشت.
این خلأ نظارتی چند پیامد نگران‌کننده به همراه دارد:
- نشت اقتصادی: تراکنش‌های بدون مقررات ارزهای دیجیتال می‌تواند فرار سرمایه از اقتصاد عراق را تسهیل کند، از کنترل‌های ارزی دور بزند و به بی‌ثباتی گسترده‌تر اقتصادی دامن بزند.
- آسیب‌پذیری‌های امنیتی: بدون نظارت مناسب، ارزهای دیجیتال می‌توانند برای فعالیت‌های غیرقانونی از جمله تأمین مالی تروریسم، دور زدن تحریم‌ها و پول‌شویی مورد سوءاستفاده قرار گیرند — نگرانی‌هایی حیاتی با توجه به چالش‌های امنیتی عراق و اولویت‌های بازسازی پس از داعش.
- خلأهای حمایت از مصرف‌کننده: شهروندان عراقی که با ارزهای دیجیتال سروکار دارند در حال حاضر هیچ حمایت قانونی روشنی در برابر کلاهبرداری، تقلب یا ورشکستگی صرافی‌ها ندارند.
- از دست رفتن درآمد: دولت از درآمد مالیاتی بالقوه ناشی از معامله ارزهای دیجیتال، عملیات استخراج و کسب‌وکارهای مرتبط محروم می‌ماند.
- مانع نوآوری: فقدان شفافیت نظارتی، کسب‌وکارهای قانونی را از سرمایه‌گذاری در فناوری بلاک‌چین و زیرساخت ارزهای دیجیتال در داخل عراق منصرف می‌کند.
| چه چیزی غایب است | آنچه مقاله می‌گوید از آن پیش می‌آید | در این میان چه کسی آن را بر دوش دارد |
|---|---|---|
| هر نظام مجوزدهی برای پلتفرم‌ها | هیچ استانداردی نیست که پلتفرم پیش از گرفتن پول کسی باید برآورده کند | مشتری، که باید تمام بررسی را خودش انجام دهد |
| تکالیف گزارش‌دهی برای فعالان محلی | جریان‌هایی که می‌توانند برای پول‌شویی یا دورزدن تحریم مهم باشند، بدون سابقه‌ای که کسی نگه دارد می‌گذرند | نهادهای امنیتی، که نتیجه را مدت‌ها پس از انتقال می‌بینند |
| یک مسیر حمایت از مصرف‌کننده | جایی برای شکایت نیست وقتی صرافی سقوط می‌کند یا وعده‌ای شکسته می‌شود | کسی که پول را از دست داده، تنها |
| هر نوع رفتار مالیاتی | فعالیتی که نه مالیات می‌گیرد و نه شمرده می‌شود، پس در هیچ آمار ملی پیدا نیست | بودجه عمومی، و هر برنامه‌ریزی که با آمار رسمی کار می‌کند |
| روشنی حقوقی برای کسب‌وکارهای مشروع | شرکت‌های جدی بیرون می‌مانند، چون کسی در برابر قاعده‌ای نانوشته سرمایه‌گذاری نمی‌کند | بازار داخلی، که به کسانی واگذار می‌شود که حاضرند بی‌قاعده کار کنند |
چالش‌های ویژه در بافت عراق
تلاقی با بخش بانکی
بخش بانکی عراق با چالش‌های ساختاری قابل‌توجهی روبه‌روست؛ اعتماد عمومی محدود و نفوذ نسبتاً پایین بانکداری رسمی از جمله آن‌هاست، چرا که بخش بزرگی از بزرگسالان عراقی همچنان به خدمات بانکی رسمی دسترسی ندارند. در چنین محیطی، پذیرش ارزهای دیجیتال اغلب به‌عنوان واکنشی به محدودیت‌های بانکی ظاهر می‌شود، نه به‌عنوان مکملی برای یک نظام مالی کارآمد.
حراج دلار، یا «پنجره دلاری»، که توسط بانک مرکزی عراق اداره می‌شود، برای حفظ ثبات ارزی و مدیریت دسترسی به ارز معتبر طراحی شده است، اما گاهی در معرض دستکاری و سوءاستفاده قرار گرفته است. در مقایسه با نرخ رسمی بانک مرکزی، نرخ دلار در بازار موازی یا بازار آزاد معمولاً بالاتر بوده که این امر شکاف میان بازارهای رسمی و غیررسمی ارز را نشان می‌دهد. صرافی‌های بدون مقررات ارزهای دیجیتال لایه دیگری، که تا حد زیادی نامرئی است، به این چشم‌انداز موازی ارزی می‌افزایند و تلاش‌های گسترده‌تر بانک مرکزی در حوزه سیاست پولی را پیچیده‌تر می‌کنند.
پیچیدگی‌های منطقه‌ای
جایگاه نیمه‌خودمختار اقلیم کردستان لایه دیگری از پیچیدگی می‌افزاید. سیاست‌های اقتصادی میان بغداد و اربیل همیشه به‌طور کامل هماهنگ نیستند، که این موضوع خلأهای نظارتی بالقوه‌ای پدید می‌آورد که فعالان ارزهای دیجیتال می‌توانند با فعالیت در فاصله میان حوزه‌های قضایی مختلف از آن بهره ببرند. هر رویکرد نظارتی مؤثری باید این پویایی فدرال-منطقه‌ای را در نظر بگیرد و در عین حال حمایت یکسانی برای مصرف‌کنندگان در سراسر عراق، از بغداد تا اربیل و سلیمانیه، تضمین کند.
چالش‌های زیرساختی و فنی
زیرساخت اینترنت عراق، هرچند رو به بهبود است، همچنان در سراسر کشور ناهمگون باقی مانده است. قطعی برق و سطح ناهمگون سواد دیجیتال، موانع بیشتری برای پذیرش مسئولانه ارزهای دیجیتال ایجاد می‌کند. این چالش‌های زیرساختی باید همزمان با توسعه نظارتی مورد توجه قرار گیرند تا هر مقرراتی که در آینده تدوین می‌شود، در عمل قابل اجرا باشد، نه صرفاً یک آرمان.
بافت جهانی و جایگاه عراق
در حالی که عراق در تدوین مقررات ارزهای دیجیتال تردید کرده است، شماری از اقتصادهای مشابه در این مسیر پیش رفته‌اند. کشورهایی که با چالش‌های اقتصادی مشابه یا نیازهای بازسازی پس از منازعه روبه‌رو هستند، بیش از پیش دریافته‌اند که مقررات‌گذاری — نه ممنوعیت مطلق — معمولاً رویکرد مؤثرتری است.
امارات متحده عربی فناوری بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال را در چارچوب یک نظام نظارتی دقیق پذیرفته و از این طریق به ایجاد اشتغال و جذب سرمایه‌گذاری خارجی در بخش دارایی‌های دیجیتال خود کمک کرده است. ترکیه نیز، با وجود چالش‌های اقتصادی خاص خود، مقرراتی تدوین کرده که هدفشان امکان‌پذیر ساختن نوآوری در عین حفاظت از ارز و نظام بانکی این کشور است. نیجریه نیز که با فشارهای مشابهی در زمینه تورم و ثبات ارزی روبه‌روست، در کنار ابتکار ارز دیجیتال بانک مرکزی خود، اقدام به اجرای مقررات مرتبط با ارزهای دیجیتال کرده است.
عراق با خطر عقب‌ماندگی بیشتر از این همتایان منطقه‌ای و جهانی روبه‌رو است، مگر آنکه رویکردی نظارتی سنجیده و متناسب با شرایط داخلی خود تدوین کند که به شرایط ویژه‌اش پاسخ دهد.
هر چه در بخش بعد آمده، توصیف آن است که مقرره‌گذاری چه می‌تواند بکند، نه آنچه اکنون قانونی عراقی می‌خواهد. نه نظام مجوزی هست که برایش درخواست داد، نه اظهاری برای ارائه، و نه ناظری برای ثبت‌نام؛ بانک مرکزی عراق درباره معامله رمزارز هشدارهای عمومی داده، و این با وجود یک چارچوب متفاوت است.
توصیه‌ها را توصیف آنچه یک چارچوب باید در بر داشته باشد بخوانید، اگر نوشته شود. هرکس امروز عمل می‌کند در همان خلأ عمل می‌کند، و بررسی‌هایی که باید بر عهده ناظر باشد بر عهده خود او است.
دلایل ضرورت مقررات‌گذاری
مقررات‌گذاری ارزهای دیجیتال در عراق نباید تلاشی برای محدود کردن پیشرفت فناورانه یا آزادی اقتصادی تلقی شود. برعکس، مقررات‌گذاری مؤثر می‌تواند به موارد زیر کمک کند:
- حفاظت از امنیت ملی: از طریق جلوگیری از تأمین مالی غیرقانونی و اطمینان از اجرای صحیح پروتکل‌های شناخت مشتری (KYC) و مبارزه با پول‌شویی (AML) در پلتفرم‌های دارای مجوز.
- صیانت از ثبات اقتصادی: با وارد کردن فعالیت‌های ارزهای دیجیتال به اقتصاد رسمی و کاهش فضای دستکاری بازار.
- ایجاد درآمد برای دولت: از طریق هزینه‌های صدور مجوز، مالیات‌ستانی از کسب‌وکارهای ارز دیجیتال و حسابداری شفاف‌تر از فعالیت‌های معاملاتی.
- حمایت از مصرف‌کنندگان: با تدوین استانداردهای روشن برای صرافی‌ها و سایر ارائه‌دهندگان خدمات ارز دیجیتال فعال در عراق.
- جذب سرمایه‌گذاری قانونی: مقررات روشن به سرمایه‌گذاران و کسب‌وکارهای بین‌المللی این پیام را می‌رساند که عراق در چارچوبی امن و قابل‌پیش‌بینی، پذیرای نوآوری مالی است.
یادداشتی کوتاه درباره حدود این نوشتار: هیچ بخشی از این مقاله نباید به‌عنوان مشاوره مالی یا تأیید هرگونه ارز دیجیتال، صرافی یا استراتژی سرمایه‌گذاری خاص تلقی شود؛ خوانندگانی که به فعالیت در حوزه ارزهای دیجیتال فکر می‌کنند باید مشاوره مستقل و تخصصی دریافت کنند و ریسک‌های موجود را درک کنند.
جمع‌بندی
گسترش پذیرش ارزهای دیجیتال در عراق و کردستان، در حالی که مقررات همچنان غایب است، هم یک فرصت و هم یک چالش به شمار می‌رود. بدون نظارت مناسب، این دارایی‌های دیجیتال در معرض این خطرند که به‌جای موتور پیشرفت، به ابزاری برای آسیب اقتصادی بدل شوند. اما با مقررات‌گذاری سنجیده — که به‌درستی متناسب با شرایط ویژه عراق تدوین شده باشد — ارزهای دیجیتال می‌توانند در عوض به شمول مالی، نوسازی اقتصادی و پیشرفت فناورانه گسترده‌تر کمک کنند.
همان‌طور که مقاله‌های بعدی این مجموعه بررسی خواهند کرد، کشورهایی که با چالش‌های مشابهی روبه‌رو بوده‌اند با موفقیت چارچوب‌های نظارتی‌ای اجرا کرده‌اند که میان نوآوری و حمایت تعادل برقرار می‌کند. عراق می‌تواند از این تجربه‌ها بیاموزد و در عین حال رویکردی متناسب با بافت امنیتی، اقتصادی و اجتماعی خاص خود توسعه دهد.
مسیر پیش رو مستلزم همکاری پایدار میان بانک مرکزی عراق، دولت‌های فدرال و منطقه‌ای، نهادهای امنیتی و کارشناسان فناوری خواهد بود. با اقدامی قاطع در همین امروز، عراق می‌تواند به تبدیل ارزهای دیجیتال از یک تهدید بالقوه به یک دارایی ملی کمک کند — دارایی‌ای که به نفع اقتصاد، امنیت و از همه مهم‌تر، مردم این کشور است.
